Selon une étude publiée ce mercredi 14 mai par l’Insee, les Français réorientent progressivement leur stratégie d’épargne. Alors que la campagne de déclaration des revenus est en cours, l’enquête met en lumière une hausse significative de la détention de produits d’épargne retraite, tandis que l’épargne logement continue de reculer. Cette évolution témoigne d’un changement de priorités, avec une attention croissante portée à la sécurité financière à long terme.

Les PER gagnent du terrain auprès des ménages

Le Plan d’épargne retraite (PER) séduit de plus en plus de Français. En 2024, 19,1 % des ménages détiennent un PER, soit une progression de 2,7 points par rapport à 2021. Ce produit, lancé en octobre 2019 dans le cadre de la loi Pacte, a profondément modernisé l’épargne retraite. Plus simple, plus souple et plus lisible, le PER permet de regrouper plusieurs anciens dispositifs d’épargne tout en offrant un avantage fiscal notable : les sommes versées sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Par exemple, un contribuable imposé à 30 % qui verse 3 000 euros sur son PER peut réduire son impôt de 900 euros.

Ce succès s’explique aussi par le contexte post-Covid. Durant la crise sanitaire, de nombreux ménages ont constitué une épargne de précaution. Aujourd’hui, une partie de cette épargne est réaffectée vers des placements de long terme, notamment en vue de la retraite.

Un désintérêt croissant pour l’épargne logement

À l’inverse, l’épargne logement perd du terrain dans les priorités des Français. En 2024, seuls 27 % des ménages détenaient un produit tel qu’un PEL (Plan épargne logement) ou un CEL (Compte épargne logement), contre un peu plus de 40 % en 2004. Cette baisse de près de 14 points reflète une forme de désaffection envers ces produits, autrefois prisés pour financer un achat immobilier.

Plusieurs facteurs expliquent ce recul. Les taux d’intérêt des anciens PEL sont souvent devenus peu compétitifs. Par ailleurs, la flambée des prix de l’immobilier, associée à des conditions de crédit plus strictes, rend les projets d’achat moins accessibles pour une part croissante des ménages. Résultat : ces derniers se tournent vers des placements plus souples, moins contraignants et parfois plus rentables, comme le PER ou l’assurance vie.

Une stratégie d’épargne de plus en plus diversifiée

L’Insee observe également une diversification croissante de l’épargne des Français. En 2024, près de 87 % des ménages possèdent au moins un livret réglementé. Le Livret A reste de loin le plus répandu avec un taux de détention de 78,1 %, suivi du Livret de développement durable et solidaire (LDDS), détenu par 39,7 % des ménages. Le Livret d’épargne populaire (LEP), quant à lui, connaît un regain d’intérêt, avec 21,5 % de détention, grâce à la revalorisation de son taux.

L’assurance vie confirme son rôle de placement de référence pour le long terme, avec 41,7 % des ménages en détenant une en 2024. Ce chiffre est en nette progression depuis 2004. Ces données traduisent une volonté croissante des Français de sécuriser leur épargne sur le long terme, tout en la répartissant entre plusieurs supports afin de mieux faire face aux incertitudes économiques.

Vers une épargne plus stratégique et tournée vers l’avenir

Ce que révèle l’étude de l’Insee, c’est l’émergence d’une épargne plus stratégique, tournée vers des objectifs de long terme comme la retraite ou la transmission. Le recul de l’épargne logement et la montée en puissance du PER montrent que les ménages adaptent leurs choix aux réalités économiques actuelles, entre envolée des prix immobiliers, complexification de l’accès au crédit et besoin de sécuriser leur avenir. Dans ce contexte, l’épargne retraite et l’assurance vie apparaissent comme les nouvelles valeurs refuges de la prudence financière française.

Souhaitez-vous que je vous prépare également une version de ce texte pour diffusion presse, blog ou newsletter ?

Le député Jean Laussucq, membre du groupe centriste Ensemble pour la République, va déposer dans les prochains jours une proposition de loi visant à autoriser le versement du salaire en plusieurs fois au cours du mois, à la demande du salarié. Une information révélée par France Inter ce mardi 6 mai 2025.

L’objectif : offrir plus de souplesse financière aux travailleurs, en particulier à ceux qui peinent à boucler leurs fins de mois. « Aujourd’hui, ce sont les salariés qui avancent 30 jours de travail à leur employeur« , dénonce Yann Le Floc’h, PDG de la start-up Stairwage, spécialisée dans le paiement de salaires anticipés. Pour lui, cette nouvelle logique pourrait représenter une alternative concrète aux découverts bancaires et aux crédits à la consommation.

Un dispositif déjà expérimenté dans plusieurs entreprises

En France, près d’un millier d’entreprises ont déjà mis en place un tel système à travers des plateformes dédiées, comme Stairwage. Le principe est simple : permettre aux salariés de débloquer, à la demande, une partie de leur salaire correspondant aux jours déjà travaillés, sans attendre la fin du mois. « Vous touchez immédiatement, sur votre compte bancaire, les deux ou trois jours que vous avez effectués », explique Yann Le Floc’h, qui observe une demande « de plus en plus forte » de la part des salariés.

Instaurée en 1978, la mensualisation des salaires visait à sécuriser les revenus, mais elle est aujourd’hui jugée rigide par certains parlementaires. Actuellement, les acomptes sont limités à un versement par mois, généralement à mi-parcours.

Alléger la pression financière quotidienne

Pour Jean Laussucq, cette réforme répond à une réalité sociale. « Chaque année, les Français paient près de 7 milliards d’euros en frais bancaires ou en agios« , alerte-t-il. En permettant le fractionnement du salaire, il espère offrir une alternative concrète à ces charges, souvent liées à des découverts bancaires évitables.

La proposition de loi prévoit que le salarié puisse demander à percevoir son salaire plusieurs fois dans le mois, sous réserve d’accord avec son employeur, sans remettre en cause le principe de mensualisation.

Le texte devrait être examiné à l’Assemblée nationale dans les semaines à venir. Il ouvre la voie à une réflexion plus large sur le lien entre rythme de versement du salaire et gestion budgétaire des ménages.

Chaque jour, plus de deux millions de petits colis débarquent en France, portés par l’essor fulgurant du e-commerce mondial. Pour encadrer ce flux croissant, le gouvernement prévoit l’instauration dès 2026, d’une taxe forfaitaire sur les importations, qui ciblerait les plateformes comme Shein, Temu ou Amazon. Objectif : freiner l’afflux massif de colis, notamment en provenance d’Asie, tout en évitant de faire porter la charge fiscale directement sur les consommateurs.

Cibler les plateformes, pas les clients

Selon le ministère de l’Économie, la France a reçu en 2024 quelque 800 millions de petits colis d’une valeur unitaire inférieure à 150 euros, sur un total de 1,5 milliard. À l’échelle européenne, 4,6 milliards de colis ont été acheminés, dont 91 % provenaient de Chine. Vêtements, accessoires, gadgets à bas prix : ces produits inondent le marché, portés par des plateformes aux coûts de production très faibles et aux marges réduites.

Pour la ministre des Comptes publics, Amélie de Montchalin, l’idée est claire : « Il faut faire payer les importateurs, pas les consommateurs ». Concrètement, la mesure prendrait la forme d’une taxe forfaitaire de quelques euros appliquée à chaque colis entrant sur le territoire. Elle serait provisoire, dans l’attente d’une réforme plus globale de l’union douanière européenne prévue à l’horizon 2028.

Des hausses de prix redoutées

Si le gouvernement promet que les consommateurs ne seront pas directement visés, certains économistes craignent une répercussion rapide sur les prix de vente. En effet, les plateformes concernées pourraient être tentées d’absorber cette taxe en augmentant le prix final des produits. D’autant que le contexte commercial mondial reste incertain : les tensions commerciales entre les États-Unis et la Chine se sont ravivées avec la récente décision de Donald Trump de tripler les droits de douane américains sur les petits colis chinois. Un mouvement qui pourrait détourner une partie de ces flux vers l’Europe, alerte le ministre de l’Économie, Éric Lombard.

Une régulation ciblée contre les géants du low-cost

Au-delà de la taxe, c’est le modèle économique de certaines plateformes que le gouvernement cherche à encadrer. Shein, Temu et Amazon représentent désormais un quart des ventes de mode en ligne en France. Leur domination s’appuie sur un système logistique extrêmement performant, qui exploite les failles réglementaires liées aux colis de faible valeur. Pour les autorités, il est temps de rétablir un équilibre de concurrence.

Cette initiative française s’inscrit dans un cadre européen plus large : dès 2026, Bruxelles prévoit la suppression de l’exonération de TVA sur les envois de moins de 150 euros en provenance de pays tiers. Un tournant réglementaire qui pourrait transformer durablement les pratiques du e-commerce international, dans un marché où 145 colis par seconde franchissent les frontières de l’Union.