Dans le domaine des finances personnelles, les termes « épargner » et « investir » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Pourtant, ils recouvrent des réalités bien distinctes et il est essentiel de bien saisir la différence entre les deux. Voici tout ce que vous devez savoir sur l’épargne, l’investissement et leurs spécificités propres.

Qu’est-ce que l’épargne ?

L’épargne représente la part des revenus que vous mettez de côté pour vos imprévus ou dépenses futures. En général, elle est placée sur des livrets bancaires sans risques, où les fonds restent facilement accessibles. Quand on épargne, on recherche généralement :

1. La sécurité des fonds : Les fonds épargnés sont généralement placés sur des livrets où le capital est garanti. Par exemple, les fonds placés sur un Livret A sont garantis par l’État jusqu’à 100 000 euros par déposant.

2. L’accès aux liquidités : Ces fonds doivent pouvoir être retirés facilement, en cas de dépenses urgentes ou besoins financiers sur du court terme.

Qu’est-ce que l’investissement ?

À l’inverse, investir consiste à placer son capital dans des actifs qui peuvent générer des rendements plus élevés, sans qu’ils ne soient garantis. Ces investissements peuvent se faire sur des actions boursières, des biens immobiliers, des fonds communs de placement, et plus encore. Contrairement à l’épargne, l’investissement implique un certain niveau de risques, avec des rendements potentiellement plus élevés mais aussi la possibilité de perdre son capital. Quand on épargne, on recherche généralement :

1. Un fort potentiel de rendement : Les investissements ont le potentiel de générer des rendements significativement plus élevés que l’épargne traditionnelle. Par exemple, les actions de grandes entreprises peuvent offrir des dividendes réguliers.

2. Une certaine prise de risque : Investir comporte des risques. Les marchés financiers sont volatiles et les valeurs des investissements peuvent fluctuer. C’est pourquoi il est essentiel de bien définir ses objectifs financiers et sa tolérance au risque avant de se lancer.

Quand épargner et quand investir ?

Le choix d’épargner et/ou d’investir dépend de vos objectifs financiers, de votre situation financière, de votre tolérance au risque et de la temporalité souhaité.

• Épargner : Si vous avez besoin de liquidités accessibles rapidement ou si vous souhaitez constituer un fonds d’urgence, l’épargne est la meilleure option. Elle est également recommandée pour des objectifs à court terme, comme les vacances, l’achat d’une voiture ou des travaux.

• Investir : Pour des objectifs financiers sur du long terme, comme la retraite, l’achat d’une maison, ou le financement des études de vos enfants, investir peut être l’option la plus intéressante.

Épargner et investir : trouver le bon équilibre

En réalité, un bon gestionnaire financier doit pouvoir épargner… mais aussi investir ! Les deux actions sont complémentaires. Avant de placer leur argent, les investisseurs ont généralement constitué une épargne solide. Par ailleurs, il est tout à fait possible d’investir, tout en continuant d’épargner une partie de ses revenus. En bref, à vous de trouver le bon équilibre entre les deux. Vous pouvez par exemple commencer par définir un montant à mettre de côté, puis consacrer 60% de ce montant à l’épargne et 40% à l’investissement. Ces pourcentages peuvent évoluer avec votre situation financière. Lorsque vous aurez constitué une bonne épargne, vous pourrez par exemple augmenter le pourcentage d’investissement pour que celui-ci devienne majoritaire.

Épargner et investir sont deux stratégies financières complémentaires. L’épargne offre sécurité et accès aux liquidité, tandis que l’investissement propose des rendements potentiellement plus élevés avec un risque accru. En équilibrant judicieusement l’épargne et l’investissement de votre argent, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers tout en minimisant les risques de perte.

Investir votre argent est essentiel si vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine. Toutefois, certains placements comportent des risques de perte de son capital, en raison de l’évolution de la situation économique ou d’autres événements impactant l’ensemble du marché. Ainsi, voici les cinq pièges que vous devez éviter avant de vous lancer dans l’investissement !

1. Négliger l’éducation financière

Investir sans comprendre pleinement ce dans quoi vous placez votre argent est une très mauvaise idée. Avant de vous lancer dans cette aventure, il est essentiel de vous éduquer sur le sujet, afin d’avoir toutes les connaissances nécessaires pour prendre de bonnes décisions. De nombreux outils et ressources peuvent vous aider à vous former. Vous pouvez également vous faire accompagner par des conseillers financiers agréés ou des conseillers en gestion de patrimoine, ou déléguer en optant pour une gestion pilotée !

2. Ne pas diversifier ses investissements

Vous connaissez l’adage qui dit qu’il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier ? Il s’applique dans le domaine de l’investissement ! L’un des autres pièges à éviter est la tentation de n’investir que dans un seul et même domaine. La diversification est une stratégie clé pour minimiser les risques de pertes. En répartissant vos investissements sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, ETF…), différents lieux (Europe, Etats-Unis…) et secteurs (santé, immobilier, tech, environnement…), vous protégerez vos placements des fluctuations du marché et réduirez l’impact potentiel de mauvaises performances d’un de vos actifs.

3. Suivre aveuglément les conseils des autres

N’investissez jamais votre argent sur la seule recommandation d’un tiers ! Il est aussi fortement déconseillé de recopier le portefeuille d’un investisseur, aussi riche soit-il.  Les conseils d’amis, de famille ou même de pseudo-experts en ligne peuvent être bien intentionnés mais ne sont pas toujours adaptés à votre situation personnelle. Chaque investisseur a des objectifs, des horizons temporels et une tolérance au risque différents. Il est donc crucial de prendre des décisions basées sur votre propre recherche et de consulter des conseillers financiers qualifiés pour faire les meilleurs choix !

4. Prendre des décisions sous le coup de l’émotion

Investir peut procurer d’importances secousses émotionnelles. Pour autant, nos émotions ne doivent jamais guider nos décisions financières, surtout lorsqu’il s’agit de placer son argent. La peur et la cupidité peuvent par exemple facilement influencer nos choix, menant à des achats impulsifs ou à des ventes précipitées en période de volatilité du marché : une catastrophe sur le long terme ! Lorsque vous décidez d’investir, adoptez une approche rationnelle en établissant un plan d’investissement solide et en vous y tenant, indépendamment des fluctuations « court-termistes » du marché. Une stratégie basée sur la logique et les données sera toujours plus fiable que des décisions prises sous le coup de l’émotion.

5. Ignorer la fiscalité

Intéressez-vous aux différents coûts cachés ! En effet, les frais de gestion, les commissions de courtage mais aussi les impôts peuvent considérablement diminuer vos rendements. Prenez le temps de bien vous renseigner sur les différents frais des plateformes sur lesquelles vous décidez de placer votre argent et si besoin, de faire appel à un expert (avocat, fiscaliste, conseiller financier ou conseiller en gestion de patrimoine) pour optimiser votre fiscalité !

En évitant de commettre ces différentes d’erreurs, vous réussirez à tirer pleinement profit de vos investissements et à bâtir un patrimoine croissant, solide et durable !