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Qu’est-ce que la méthode budgétaire 50/30/20 ?

La méthode 50/30/20 est l’une des méthodes de gestion budgétaire les plus connues. Son principe consiste à diviser ses revenus en 3 catégories (les charges fixes, les dépenses plaisirs et l’épargne) puis d’allouer à chacune de ses catégories une limite de dépense. Démocratisée aux États-Unis, de plus en plus de Français se tournent vers cette méthode qui a prouvé son efficacité mais qui a aussi des limites. Voici tout ce que vous devez savoir sur la méthode 50/30/20 !

Qu’est-ce que la méthode 50/30/20 ?

La méthode budgétaire 50/30/20 est une approche de gestion des finances qui consiste à répartir son budget mensuel en trois parties :

  • 50% de ses revenus pour les charges fixes et dépenses essentielles
  • 30% pour les dépenses plaisirs et loisirs
  • 20% pour l’épargne et l’investissements

Cette méthode a été popularisée par le livre The Two-Income Trap: Why Middle-Class Parents are Going Brokeécrit par la sénatrice américaine Elizabeth Warren et sa co-auteure, Amelia Warren Tyagi. La méthode 50/30/20 est souvent recommandée car elle simple d’application et permet de savoir où son argent va.

Comment appliquer cette méthode ?

Si vous souhaitez utiliser cette méthode de budgétisation, voici comment procéder :

Étape 1 : prendre de quoi noter 📝

Munissez-vous d’une feuille blanche, d’un carnet ou ouvrez un nouveau document dans un logiciel de traitement de texte.

Étape 2 : lister l’ensemble de ses revenus et de ses dépenses 🛒

Commencez par lister l’ensemble de vos revenus puis notez le total net mensuel après impôts. Ensuite, dessinez un tableau à trois colonnes, correspondant aux catégories suivantes : dépenses essentielles / dépenses plaisirs / épargne et investissements.

  1. Dans la première colonne, listez toutes vos charges mensuelles et leurs montants. Il s’agit des dépenses essentielles et nécessaires à la vie quotidienne, comme le logement, l’énergie (électricité, gaz, eau, etc.), vos abonnements internet et téléphones, vos assurances, vos frais de transports et votre budget courses. Une fois la liste établie, faites le total de ces dépenses et inscrivez le montant en bas de la colonne.
  2. Dans la seconde colonne, listez toutes vos dépenses plaisirs. Il s’agit des dépenses non nécessaires à la vie quotidienne, mais qui vous apportent un certain plaisir et confort (sorties, restaurants, voyages, vêtements, loisirs, cadeaux). Bien que ces dépenses ne soient pas obligatoires, elles sont importantes pour votre équilibre de vie. Il est donc très important de les inclure dans votre budget. Une fois la liste établie, faites le total de ces dépenses et inscrivez le montant en bas de la colonne.
  3. Dans la troisième et dernière colonne, listez les sommes que vous épargnez et investissez tous les mois. Il s’agit de l’argent que vous mettez de côté tous les mois pour constituer un fond d’urgence, réaliser vos projets ou préparer votre retraite. Une fois la liste établie, faites le total et inscrivez le montant en bas de la colonne.
Étape 3 : calculer les pourcentages actuels de vos dépenses 🛒

Maintenant, vous pouvez calculer le pourcentage que ces 3 types de dépenses représentent par rapport à vos revenus. Pour faire ce calcul, c’est très simple. Voici la formule :

☑ Pourcentage = montant total de la catégorie x 100 / le montant total des revenus.

[encart] 👀 Exemple : vous gagnez 1500€ net par mois. En calculant l’ensemble de vos charges fixes, vous arrivez à 890€. Pour obtenir le pourcentage que cette somme représente par rapport à vos revenus, voici le calcul à faire : 890 x 100 / 1500 = 59. Vos charges fixes représentent donc 59% de vos dépenses. [/encart]

Inscrivez les trois pourcentages des catégories en bas des colonnes correspondantes. Vous savez désormais quel pourcentage de vos revenus est allouée à ces trois types de dépenses.

Étape 4 : calculer les montants à respecter selon la méthode 50/30/20 🛒

Pour suivre la méthode, il faut vous rapprocher le plus possible des 50% pour vos charges fixes, 30% pour vos dépenses plaisirs et 20% pour votre épargne et vos investissements. Mais comment savoir à quel montant précis de vos revenus, ces pourcentages correspondantes ? Pour le savoir, faites le calcul suivant (ou utilisez notre simulateur qui se chargera de tout calculer à votre place) :

☑ Montant du budget des charges fixes = 50/100 x le montant total des revenus.

☑ Montant du budget des dépenses plaisirs = 30/100 x le montant total des revenus.

☑ Montant du budget de l’épargne et des investissements = 20/100 x le montant total des revenus.

[encart] 👀 Exemple : vous gagnez 1500€ net par mois. Selon la méthode 50/30/20, vous devez réserver 50/100×1500= 750€ de vos revenus à vos dépenses essentielles, 30/100×1500= 450€ à vos dépenses plaisirs et 20/100×1500= 300€ à votre épargne et vos investissement.[/encart]

Étape 5 : comparer et ajuster

Une fois les résultats obtenus, il ne vous reste plus qu’à les comparer avec vos dépenses actuelles. Comme la plupart des gens, vous découvrirez que vos dépenses actuelles sont loin de respecter les montants définis par la méthode 50/30/20. Examinez les domaines dans lesquels vous devez faire des changements et listez les actions à mettre en place pour limiter vos dépenses et réduire vos charges.

Les avantages de la méthode 50/30/20

La méthode 50/30/20 relève de nombreux avantages.

✅ Tout d’abord, elle est facile d’application puisqu’il suffit de diviser ses dépenses en seulement 3 catégories. Si vous n’avez encore jamais établi de budget et que vous recherchez une méthode simple, celle-ci pourrait vous correspondre et vous aider à mieux gérer vos finances.

✅ Autre point positif : cette méthode considère l’épargne comme un pôle de dépenses à part entière. Si vous avez du mal à épargner, cette méthode vous aidera à faire de l’épargne une priorité et à la prendre en compte quand vous calculez vos budgets.

Les limites de la méthode 50/30/20

Cependant, la méthode 50/30/20 a aussi des limites.

⛔ Tout d’abord, 3 catégories peut sembler trop peu pour ceux qui aiment suivre leur dépenses de façon précise. Par exemple, les parents n’auront pas la possibilité de savoir quels sont les montants exacts alloués aux dépenses pour leurs enfants.

⛔ Ensuite, la méthode est difficilement applicable pour les personnes qui ont des revenus variables, de faibles ressources ou ceux qui vivent dans des régions où les coûts de la vie sont élevés. Si vous n’arrivez pas à respecter les répartitions de cette méthode, ne culpabilisez pas. Cette technique n’est peut-être pas adaptée à votre situation.

⛔ Enfin, la méthode de répartition budgétaire 50/30/20 est extrêmement rigide. Elle oublie de prendre en compte de nombreux facteurs qui peuvent influer sur vos finances personnelles (exemple : une période de chômage…).

En conclusion

En résumé, la méthode 50/30/20 est une bonne solution pour ceux qui veulent commencer à budgétiser leur finances de façon simple, ceux qui ont du mal à épargner ou ceux qui gagnent bien leur vie et veulent avoir une idée de combien dépenser et épargner tous les mois. Néanmoins, cette technique a aussi des points faibles et de ce fait, elle ne conviendra pas à tous les budgets et situations financières. Même si cette méthode budgétaire est celle dont on entend le plus parler, il se peut qu’elle ne soit pas faite pour vous.

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