Dans le domaine des finances personnelles, les termes « épargner » et « investir » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Pourtant, ils recouvrent des réalités bien distinctes et il est essentiel de bien saisir la différence entre les deux. Voici tout ce que vous devez savoir sur l’épargne, l’investissement et leurs spécificités propres.
Qu’est-ce que l’épargne ?
L’épargne représente la part des revenus que vous mettez de côté pour vos imprévus ou dépenses futures. En général, elle est placée sur des livrets bancaires sans risques, où les fonds restent facilement accessibles. Quand on épargne, on recherche généralement :
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La sécurité des fonds : Les fonds épargnés sont généralement placés sur des livrets où le capital est garanti. Par exemple, les fonds placés sur un Livret A sont garantis par l’État jusqu’à 100 000 euros par déposant.
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L’accès aux liquidités : Ces fonds doivent pouvoir être retirés facilement, en cas de dépenses urgentes ou besoins financiers sur du court terme.
Qu’est-ce que l’investissement ?
À l’inverse, investir consiste à placer son capital dans des actifs qui peuvent générer des rendements plus élevés, sans qu’ils ne soient garantis. Ces investissements peuvent se faire sur des actions boursières, des biens immobiliers, des fonds communs de placement, et plus encore. Contrairement à l’épargne, l’investissement implique un certain niveau de risques, avec des rendements potentiellement plus élevés mais aussi la possibilité de perdre son capital. Quand on épargne, on recherche généralement :
- Un fort potentiel de rendement : Les investissements ont le potentiel de générer des rendements significativement plus élevés que l’épargne traditionnelle. Par exemple, les actions de grandes entreprises peuvent offrir des dividendes réguliers.
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Une certaine prise de risque : Investir comporte des risques. Les marchés financiers sont volatiles et les valeurs des investissements peuvent fluctuer. C’est pourquoi il est essentiel de bien définir ses objectifs financiers et sa tolérance au risque avant de se lancer.
Quand épargner et quand investir ?
Le choix d’épargner et/ou d’investir dépend de vos objectifs financiers, de votre situation financière, de votre tolérance au risque et de la temporalité souhaité.
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Épargner : Si vous avez besoin de liquidités accessibles rapidement ou si vous souhaitez constituer un fonds d’urgence, l’épargne est la meilleure option. Elle est également recommandée pour des objectifs à court terme, comme les vacances, l’achat d’une voiture ou des travaux.
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Investir : Pour des objectifs financiers sur du long terme, comme la retraite, l’achat d’une maison, ou le financement des études de vos enfants, investir peut être l’option la plus intéressante.
Épargner et investir : trouver le bon équilibre
En réalité, un bon gestionnaire financier doit pouvoir épargner… mais aussi investir ! Les deux actions sont complémentaires. Avant de placer leur argent, les investisseurs ont généralement constitué une épargne solide. Par ailleurs, il est tout à fait possible d’investir, tout en continuant d’épargner une partie de ses revenus. En bref, à vous de trouver le bon équilibre entre les deux. Vous pouvez par exemple commencer par définir un montant à mettre de côté, puis consacrer 60% de ce montant à l’épargne et 40% à l’investissement. Ces pourcentages peuvent évoluer avec votre situation financière. Lorsque vous aurez constitué une bonne épargne, vous pourrez par exemple augmenter le pourcentage d’investissement pour que celui-ci devienne majoritaire.
Épargner et investir sont deux stratégies financières complémentaires. L’épargne offre sécurité et accès aux liquidité, tandis que l’investissement propose des rendements potentiellement plus élevés avec un risque accru. En équilibrant judicieusement l’épargne et l’investissement de votre argent, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers tout en minimisant les risques de perte.
